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前三季度廣西金融運行亮點掃描

2019-11-06 07:21  來源:廣西日報
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核心閱讀

人民銀行南寧中心支行近日發布今年前三季度廣西金融運行情況。前三季度,廣西存款平穩增長,貸款較快增長,信貸結構不斷優化,金融服務在有效緩解民營小微企業融資難題、促進廣西工業高質量發展、支持廣西自貿試驗區建設等方面發揮了重要作用,有力促進廣西經濟高質量發展。

“幾家抬”政策合力顯現

實體經濟獲得感增強

今年4月的一天,南寧一家公司的負責人韋先生急匆匆來到建行南寧高新支行,為公司最新簽訂的一個緊急項目尋求貸款資金支持方案。按照傳統貸款辦理模式,走完整個流程平均約需1個月時間,焦急的韋先生等不起。

鑒于韋先生持有房產,建行客戶經理向他推薦建行今年新推出的“抵押快貸”產品。因為智能化、數據化應用及業務流程簡化,“抵押快貸”整筆貸款從申請到發放用時不超過5個工作日,為韋先生解了燃眉之急。

今年,我區啟動獲得信貸指標攻堅,重點解決銀行機構信貸業務辦理時間過長、申請材料過多、辦理環節過繁、信貸數據提取不便等問題。近期,人民銀行南寧中心支行、廣西銀保監局、自治區地方金融監管局聯合開展民營小微企業“民微首貸”提升行動,鼓勵和引導金融機構做好企業融資培育、增加信用貸款供給、落實信貸限時辦結等,破解民營和小微企業“首貸難”的痛點堵點。目前,“獲得信貸明顯提速”成為許多民營小微企業主的共同體會。

為加大金融服務廣西“雙百雙新”產業項目建設的力度,人民銀行南寧中心支行聯合自治區工業和信息化廳制定《關于金融服務廣西“雙百雙新”產業項目建設的若干措施》,從加快信貸投放、拓寬融資渠道、優化配套措施、健全統計監測四個方面提出18條具體措施,以金融服務提升推動廣西工業高質量發展。

數據顯示,今年1-9月,人民銀行南寧中心支行綜合運用再貸款、再貼現、存款準備金等貨幣政策工具,共增加金融機構和實體經濟可用資金839億元,其中發放再貸款再貼現540億元,同比增長154%,降準和定向降準共釋放可用資金299億元;支持廣西法人機構發行同業存單籌集資金1132億元。

穩健的貨幣政策為金融機構支持實體經濟發展提供了資金來源。今年以來,廣西貸款保持較快增速,前9個月平均增速為15.46%,比上年同期提高2.45個百分點,為2013年以來的最高平均增速。

人民銀行南寧中心支行相關負責人表示,人民銀行南寧中心支行聯合廣西銀保監局、自治區地方金融監管局、自治區工業和信息化廳等部門,不斷豐富“幾家抬”政策工具箱,金融運行呈現信貸結構不斷優化、更加注重金融服務實體經濟的特征。

從貸款結構看,金融機構主要支持廣西重點領域、重點行業和民生領域的貸款需求。前三季度,廣西民營和小微企業貸款比年初新增927.9億元,同比多增346.7億元,其中普惠口徑小微企業貸款同比增長18.9%,高于全區人民幣貸款平均數4.1個百分點。

為有效支持全區經濟穩增長,投向基礎設施、制造業和服務業貸款明顯多增。前三季度,廣西基礎設施貸款累計新增815.17億元,同比多增405.04億元;制造業貸款累計新增166.05億元,同比多增45.32億元;服務業貸款累計新增1129.22億元,同比多增509億元。

創新服務模式

自貿試驗區貿易投資更便利

2019年8月30日,中國(廣西)自由貿易試驗區正式掛牌。廣西各大金融機構立即開啟自貿試驗區金融服務模式。

當天,中國銀行欽州分行通過境外的中國銀行首爾分行,為廣西欽州國際集裝箱碼頭有限公司發放2940萬元跨境人民幣流動資金貸款。這是中國銀行為廣西自貿試驗區欽州港片區內企業提供的首筆跨境人民幣融資業務。

與此同時,中國銀行廣西分行、工商銀行廣西分行、交通銀行廣西區分行等金融機構第一時間發布了支持廣西自貿試驗區的金融服務方案,多項創新業務陸續落地。

今年9月,人民銀行南寧中心支行(外匯管理局廣西分局)根據國務院批復方案,在全面梳理自貿試驗區政策需求的基礎上,圍繞促進貿易和投資自由化便利化,向國家外匯管理局申請,爭取在廣西自貿試驗區內實施包括簡政放權、貿易和投資便利化、總部經濟和外匯市場發展等三個方面共12項外匯改革創新便利化措施。

這些措施包括:允許自貿試驗區內企業在所屬外管分局轄內任一銀行辦理境內直接投資基本信息登記、變更與注銷手續;支持自貿試驗區內銀行通過審核電子單證的方式,自主審慎選擇區內企業為其辦理貨物貿易外匯收支業務,降低企業“腳底成本”;將自貿試驗區內企業開展跨國公司資金集中運營管理業務的準入條件,由上年度本外幣國際收支規模“超過1億美元”的要求調整為“超過5000萬美元”,繼續鼓勵廣西總部企業做大做強。

“12項改革創新政策獲批后,將有效提升廣西自貿試驗區的貿易和投資自由化便利化水平,迅速拉平與外省自貿試驗區的政策優勢,為廣西自貿試驗區高質量發展、高水平開放帶來新機遇。”人民銀行南寧中心支行相關負責人說。

深化利率市場化改革

LPR形成機制平穩落地

2019年8月16日,中國人民銀行發布公告,改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,各銀行新發放的貸款主要參考貸款市場報價利率定價,并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準。

在廣西,人民銀行南寧中心支行積極督促金融機構盡快修訂合同、改造系統,推廣運用貸款市場報價利率LPR,嚴肅處理銀行協同設定貸款利率隱性下限等擾亂市場秩序的違規行為,提高利率傳導效率,推動降低實體經濟融資成本。

按照“因城施策”原則,人民銀行南寧中心支行指導廣西市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據全區房地產市場形勢變化,調整廣西差別化住房信貸政策,確定廣西商業性個人住房貸款利率加點下限,維持廣西個人住房貸款利率水平基本穩定。

目前,廣西首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限如下:一是南寧市首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加70個基點;二是廣西其他地區住房信貸政策與全國保持一致。在此基礎上,各銀行業金融機構根據廣西市場利率定價自律機制確定的加點下限,結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素,明確商業性個人住房貸款利率定價規則,合理確定每筆貸款的具體加點數值。

據人民銀行南寧中心支行相關負責人介紹,2019年10月8日以來,廣西各金融機構已基本完成利率定價基準切換所需要的合同調整、定價系統改造,實現了定價基準調整的平穩過渡,保持定價基準調整前后個人住房貸款利率定價秩序的基本穩定。

應用場景持續拓展

移動支付惠及民生

“滿2元隨機立減最高10元”……近日,廣西大學食堂內,一款移動支付產品的高校食堂優惠活動吸引了眾多師生參與。掃碼、下載、支付,一時間,食堂內掀起一輪掃碼吃飯熱潮。

不管是掃碼吃飯,還是掃碼乘車、掃碼消費,便捷的移動支付產品在百姓生活中的應用場景越來越廣泛。

人民銀行南寧中心支行相關負責人告訴記者,近年來,人民銀行組織中國銀聯聯合各商業銀行,按照統一接口標準,統一用戶標識,統一用戶體驗的原則,共同推出移動支付通用入口APP云閃付。人民銀行南寧中心支行組織全區人民銀行分支機構、中國銀聯廣西分公司等多家機構全面推進移動支付受理環境改造,不斷拓展移動支付便民行業應用場景,廣西移動支付便民服務水平明顯提升。

據了解,移動支付便民工程已納入廣西建設面向東盟的金融開放門戶總體方案等重要文件,自治區政府與中國銀聯總公司簽訂戰略合作協議,共同把廣西建設成移動支付先行區,人民銀行南寧中心支行也推出多項政策支持銀行業統一標準移動支付產品在公共便民領域廣泛使用。

目前,銀行業統一標準移動支付產品已廣泛覆蓋交通出行、商場菜場、公共繳費、醫療健康、景區園區、校園企業等重點便民場景。全區已有69個綜合性商圈、10.5萬戶小微商戶、170余個連鎖商業品牌、5700多個門店可受理銀行業統一標準移動支付產品。今年1-9月,廣西云閃付APP新增注冊用戶數排名全國第6,累計注冊用戶排名全國第10,廣西移動支付交易筆數同比增長6.5倍。

“廣西將圍繞‘衣食住行’等便民領域,深入推進移動支付便民工程建設,為廣大百姓提供更加安全規范、便捷高效的移動支付服務,切實提升便民、利民、惠民的服務水平。”人民銀行南寧中心支行相關負責人表示。

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